Jak uzyskać leasing bez BIK i KRD dla firm z obciążoną historią?

Leasing stanowi jedną z najpopularniejszych form finansowania inwestycji w polskich przedsiębiorstwach. Jego dostępność jest jednak często uzależniona od pozytywnej weryfikacji w bazach dłużników. Czy możliwe jest zatem uzyskanie leasingu mimo widniejących w rejestrach negatywnych wpisów?

Odpowiedź brzmi: tak. Na rynku finansowym funkcjonują podmioty, które specjalizują się w oferowaniu leasingu bez sprawdzania historii kredytowej w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) czy KRD (Krajowy Rejestr Długów). Są to najczęściej alternatywne instytucje finansowe, które stosują odmienne metody oceny zdolności leasingowej przedsiębiorstwa.

Firmy te koncentrują się przede wszystkim na bieżącej kondycji finansowej przedsiębiorstwa, a nie na jego przeszłości kredytowej. Istotne znaczenie ma również wartość przedmiotu leasingu, który może stanowić zabezpieczenie umowy leasingowej. W przypadku leasingu samochodów osobowych czy maszyn produkcyjnych, sama wartość finansowanego aktywa może być wystarczającym argumentem dla leasingodawcy.

Należy jednak pamiętać, że choć leasing bez BIK, BIG i KRD jest możliwy do uzyskania, wiąże się zwykle z pewnymi ograniczeniami i wyższymi kosztami w porównaniu do standardowych ofert.

Warunki leasingu bez BIG - procedury weryfikacyjne w różnych instytucjach

Zrozumienie różnic w procesach weryfikacyjnych pomiędzy tradycyjnymi leasingodawcami a instytucjami oferującymi leasing bez sprawdzania baz jest kluczowe dla przedsiębiorstw poszukujących finansowania.

Banki i standardowe firmy leasingowe przeprowadzają skrupulatną weryfikację potencjalnego klienta. Proces ten obejmuje sprawdzenie historii kredytowej w BIK, weryfikację w bazach informacji gospodarczej BIG oraz KRD. Dodatkowo analizowane są sprawozdania finansowe, zobowiązania wobec US i ZUS, a także ogólna sytuacja finansowa firmy. Dla przedsiębiorstw z problemami finansowymi lub krótkim stażem działalności taka weryfikacja często kończy się odmową finansowania.

Alternatywne instytucje, oferujące leasing bez BIK i KRD, stosują odmienne podejście. Zamiast koncentrować się na historii, weryfikują przede wszystkim:

• bieżące przychody i możliwości finansowe przedsiębiorstwa;
• wartość i rodzaj przedmiotu leasingu;
• wkład własny;
• perspektywy rozwoju biznesu.

Fundusze leasingowe często rezygnują z konieczności sprawdzania historii kredytowej, zastępując ten element własnym systemem oceny ryzyka. Warto zauważyć, że składając wniosek o leasing w takich instytucjach, przedsiębiorstwo może zostać poproszone o wyższą wpłatę początkową, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla leasingodawcy gotowego udzielić finansowania podmiotom z negatywną historią kredytową.

Leasing bez BIG i KRD - czym różni się od standardowych rozwiązań?

Leasing bez sprawdzania przedsiębiorstwa w bazach BIK, BIG czy KRD różni się od standardowych ofert pod kilkoma istotnymi względami, które przedsiębiorca powinien dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji.

Tabela 1. Porównanie klasycznego leasingu z leasingiem bez BIK, BIG i KRD

Wyższe koszty leasingu bez weryfikacji w bazach dłużników wynikają bezpośrednio z większego ryzyka podejmowanego przez leasingodawcę. Przedsiębiorcy muszą zatem przygotować się na wyższe raty oraz konieczność wniesienia większego wkładu własnego. Warto jednak zauważyć, że oferta przedmiotów leasingu jest zazwyczaj ograniczona głównie do samochodów i maszyn, które stanowią względnie solidne zabezpieczenie dla leasingodawcy.

Istotną zaletą tej formy finansowania jest jej dostępność dla nowo powstałych firm, które nie mają jeszcze ugruntowanej pozycji na rynku. Podczas gdy klasyczny leasing często wymaga minimum 12-miesięcznej historii działalności, alternatywne instytucje finansowe mogą zaoferować leasing firmom działającym od początku ich aktywności biznesowej.

Jak wziąć leasing dla nowych firm bez historii kredytowej?

Leasing bez sprawdzania w bazach dłużników jest rozwiązaniem skierowanym do konkretnej grupy przedsiębiorstw. Warto rozważyć tę formę finansowania, jeśli firma znajduje się w jednej z poniższych sytuacji.

Przede wszystkim, z tej formy finansowania korzystają podmioty posiadające negatywne wpisy w bazach dłużników, które uniemożliwiają uzyskanie standardowego leasingu. Mogą to być firmy, które przeszły przez trudności finansowe, ale obecnie ich sytuacja uległa poprawie i są w stanie terminowo realizować nowe zobowiązania.

Również młode przedsiębiorstwa o krótkim stażu rynkowym, które nie zdążyły zbudować pozytywnej historii kredytowej, mogą uznać za atrakcyjną tę opcję finansowania. Tradycyjni leasingodawcy często wymagają minimum rocznej historii działalności, podczas gdy alternatywne instytucje mogą finansować także nowsze firmy.

Przedsiębiorstwa potrzebujące szybkiego finansowania bez długotrwałych procedur weryfikacyjnych także doceniają tę formę leasingu. W sytuacjach, gdy liczy się czas, uproszczona procedura może być kluczowym argumentem.

Na uwagę zasługuje również fakt, że niektóre instytucje oferują leasing dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz spółek cywilnych, które często mają utrudniony dostęp do standardowych form finansowania. Jest to istotna informacja dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, które chcą sfinansować zakup samochodu lub maszyny niezbędnej do prowadzenia biznesu.

Należy jednak podkreślić, że leasing bez weryfikacji baz nie jest optymalnym rozwiązaniem dla wszystkich. Firmy o stabilnej sytuacji finansowej i pozytywnej historii kredytowej zazwyczaj uzyskają korzystniejsze warunki w standardowych ofertach leasingowych.

Jak sfinansować inwestycje? Poprzez wybór odpowiedniej formy finansowania

Leasing bez weryfikacji w bazach BIK, BIG i KRD stanowi realną alternatywę dla przedsiębiorstw, które z różnych powodów nie mogą skorzystać ze standardowych form finansowania. Choć wiąże się z wyższymi kosztami, dla wielu firm może być jedyną drogą do pozyskania niezbędnych aktywów i kontynuowania działalności.

Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować sytuację finansową firmy i porównać dostępne oferty. W niektórych przypadkach warto rozważyć także inne formy finansowania, jak wynajem długoterminowy czy pożyczki pozabankowe. Istotnym jest, aby wybrana forma finansowania była dostosowana do rzeczywistych możliwości finansowych przedsiębiorstwa i nie generowała nadmiernego obciążenia dla bieżącej płynności.

Warto również zwrócić uwagę na harmonogram płatności oferowany przez poszczególne instytucje. Niektóre fundusze leasingowe umożliwiają dostosowanie terminów i wysokości rat do sezonowości biznesu, co może znacząco ułatwić skorzystanie z leasingu firmom z branż charakteryzujących się nierównomiernym rozkładem przychodów w ciągu roku. Dodatkowo, osoby prywatne planujące rozpoczęcie działalności mogą rozważyć leasing jako formę finansowania pierwszych inwestycji, pod warunkiem przedstawienia rzetelnego biznesplanu.

Transparentność w kontaktach z potencjalnym leasingodawcą zwiększa szanse na uzyskanie finansowania na akceptowalnych warunkach, nawet przy obciążonej historii kredytowej.

Wybierając pomiędzy dostępnymi na rynku możliwościami sfinansowania inwestycji, zawsze należy brać pod uwagę możliwości swojego biznesu. To podstawa przy strategicznych decyzjach, do jakich bez wątpienia należy ta o firmowym leasingu.

Najważniejsze informacje

• Leasing bez weryfikacji w bazach BIK, BIG i KRD jest dostępny na polskim rynku
• Oferują go przede wszystkim alternatywne instytucje finansowe
• Wiąże się z wyższymi kosztami i większym wkładem własnym
• Jest dedykowany firmom z negatywną historią kredytową lub krótkim stażem działalności

Artykuł został opracowany przy współpracy z Internetowym Funduszem Leasingowym S.A. oferującym leasing pojazdów bez weryfikacji baz BIK, BIG i KRD, leasing dla zadłużonych osób prywatnych oraz finansowanie dla nowych firm na terenie całej Polski.