Artykuł sponsorowany przez Provident Polska S.A.

Na czym polega zastrzeżenie numeru PESEL przed wzięciem lub po wzięciu pożyczki?

Zastrzeżenie numeru PESEL sprawia, że zostaje umieszczony w państwowym rejestrze, który jest weryfikowany przez m.in. banki i firmy pożyczkowe przed udzieleniem finansowania klientom. Jeżeli numer PESEL jest zastrzeżony, instytucja finansowa nie może zawrzeć z klientem umowy o kredyt lub pożyczkę. Rejestr zastrzeżonych numerów PESEL powstał, aby uszczelnić ochronę przed cyberprzestępcami, którzy usiłują wykradać tożsamości w celu podszywania się pod inne osoby i zaciągania rozmaitych zobowiązań³.

Jakie są konsekwencje zastrzeżenia numeru PESEL?

Zastrzeżenie numeru PESEL uniemożliwia:

• zawarcie umowy o kredyt, pożyczkę, kartę kredytową oraz inne formy zewnętrznego finansowania,
• założenie nowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego,
• podpisanie aktu notarialnego w związku z zakupem lub sprzedażą nieruchomości,
• zakupy na raty w sklepie internetowym lub stacjonarnym,
• uzyskanie kopii karty SIM od operatora telefonii komórkowej.

Jeżeli zastrzeżesz numer PESEL, możesz nadal:

• rejestrować się na wizyty lekarskie w ramach NFZ,
• realizować recepty w aptekach,
• odbierać przesyłki polecone na poczcie,
• podpisywać umowy związane z pracą,
• wyjechać za granicę w celu prywatnym bądź służbowym,
• załatwiać sprawy urzędowe, np. wziąć ślub cywilny.

Co ważne, zastrzeżony numer PESEL nie wpływa też na realizowanie pewnych usług związanych z bankowością, np. zlecanie przelewów z konta osobistego bądź firmowego, dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą debetową czy wypłacanie gotówki z bankomatów. Uwaga – jedynym wyjątkiem jest wypłata kwoty przekraczającej trzykrotność aktualnego minimalnego wynagrodzenia za pracę (kwoty brutto). W tym przypadku zastosowano dodatkowe zabezpieczenie: musi upłynąć co najmniej 12 godzin od cofnięcia zastrzeżenia numeru PESEL⁴.

Dlaczego warto zastrzec PESEL?

Zastrzeżenie PESEL-u chroni Cię przed przestępcami, którzy usiłują wyłudzać dane niezbędne do zaciągnięcia kredytów, pożyczek oraz innych źródeł finansowania w instytucjach bankowych oraz pozabankowych. Gdyby zdarzyło się, że instytucja finansowa udzieli kredytu na Twój zastrzeżony numer PESEL, nie mogłaby dochodzić od Ciebie zwrotu należności⁵.

Jak zastrzec PESEL za darmo?

Zastrzeżenie PESEL-u za darmo jest możliwe na kilka sposobów. Profil Zaufany to jedna z metod logowania na stronie mObywatel.gov.pl. Inne wymagają użycia bankowości elektronicznej lub e-dowodu. Kiedy zalogujesz się na mObywatel.gov.pl, wybierz sekcję „Twoje dane”, a następnie „Rejestr zastrzeżeń PESEL” i wybierz odpowiednią opcję. Możesz również skorzystać z aplikacji mObywatel na urządzeniu mobilnym, np. smartfonie.

Uwaga – zastrzeżenie PESEL-u w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) nie jest możliwe. Jeżeli założysz konto w BIK-u, zyskasz dostęp do takich usług, jak zastrzeżenie dowodu osobistego lub paszportu. Zwróć uwagę, że funkcja alertów BIK powiadamia użytkowników o m.in. składaniu wniosków kredytowych na ich dane, ale nie zapobiega w żaden sposób potencjalnemu wykorzystaniu numeru PESEL przez niepożądane osoby⁶. Pamiętaj również, że instytucje finansowe są zobligowane do weryfikacji rejestru zastrzeżonych numerów PESEL, ale same nie świadczą tej usługi.

Zastrzeżony PESEL a pożyczka – jakie są skutki?

Zastrzeżenie numeru PESEL uniemożliwia otrzymanie kredytu lub pożyczki, nawet jeśli potencjalny pożyczkobiorca jest wiarygodny kredytowo ze względu na stałe dochody, dobrą historię kredytową i zdolność kredytową pozwalającą na terminową spłatę zobowiązania. Instytucja finansowa może wydać decyzję klientom, którzy mają zastrzeżony PESEL, jednak aby podpisać umowę PESEL musi zostać przez Klienta odstrzeżony przed jej zawarciem.

Jak odblokować zastrzeżony PESEL przed zawarciem umowy o pożyczkę?

Odblokowanie numeru PESEL jest możliwe na stronie mObywatel.gov.pl, w aplikacji mObywatel oraz podczas wizyty w urzędzie miasta albo urzędzie gminy. Skorzystanie z usługi online, która jest dostępna całodobowo, jest znacznie wygodniejsze w porównaniu ze składaniem papierowych wniosków w urzędzie. Zastrzeganie i odblokowanie PESEL-u odbywa się w czasie rzeczywistym.

Jeśli chcesz cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL w aplikacji mObywatel, możesz od razu ustalić, czy chcesz odblokować PESEL bezterminowo, czy okresowo. Kiedy wybierzesz drugą opcję, podasz dzień i godzinę automatycznego zastrzeżenia PESEL-u. Dzięki temu rozwiązaniu nie musisz pamiętać o ponownym ręcznym zgłoszeniu. Minimalny czas, który musi upłynąć między zgłoszeniem PESEL-u do rejestru a cofnięciem zastrzeżenia, to 30 minut.

Czy można wziąć pożyczkę na PESEL i numer dowodu?

Nie, pożyczka na PESEL i numer dowodu nie jest dostępna u rzetelnych instytucji finansowych, które przeprowadzają skrupulatną, złożoną weryfikację klientów.

Przykład weryfikacji klienta wnioskującego o pożyczkę online

Konsument, który ubiega się o Pożyczkę Samoobsługową „Prima Plus” (RRSO 29%) w Providencie, jest weryfikowany pod kątem zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązania finansowego z odsetkami w terminach wyznaczonych w harmonogramie. Co więcej, Provident sprawdza ewentualne wpisy w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) oraz biurach informacji gospodarczej, np. KRD (Krajowym Rejestrze Długów), aby dowiedzieć się, jak klient spłacał dotychczasowe zobowiązania finansowe.

Ponadto pożyczkodawca:

• weryfikuje, czy numer konta bankowego podany we wniosku o pożyczkę rzeczywiście należy do osoby ubiegającej się o finansowanie,
• sprawdza tożsamość konsumenta za pomocą niezbędnych środków, które dostosowuje do sposobu zawarcia umowy, np. przez internet.

Te metody sprawiają, że udzielenie pożyczki wyłącznie na PESEL i numer dowodu jest niemożliwe.

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Prima Plus” jest dostępna od 24.04.2024 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1 000 zł do 30 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 i 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8 511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1 511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł.. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Prima Plus”.

¹https://www.gov.pl/web/cyfryzacja/wszystko-co-musisz-wiedziec-o-funkcji-zastrzez-pesel

²https://cbzc.policja.gov.pl/bzc/zglos-cyberprzestepstwo/464,Zglos-cyberoszustwo.html

³https://info.mobywatel.gov.pl/aktualnosci/zastrzeganie-numeru-pesel-sprawdz-co-warto-wiedziec

⁴https://info.mobywatel.gov.pl/uslugi/zastrzez-pesel

⁵https://www.gov.pl/web/baza-wiedzy/zastrzez-pesel-i-zabezpiecz-sie-przed-oszustami-nowe-przepisy-od-1-czerwca-br

⁶https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-Alerty-BIK-i-zastrzezenie-PESEL-chronia-nas-przed-wyludzeniami